Действия банков с целью предотвращения противоправных действий в ситуации с несовершеннолетними
Для предотвращения ситуаций, когда несовершеннолетних клиентов банков втягивают в операции по отмыванию доходов, незаконное предпринимательство, дропперство и другие противоправные схемы, Банк России разработал методические рекомендации от 17 сентября 2025 г. № 12-МР «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов - физических лиц» (далее – Методические рекомендации).
В документе предлагается три направления деятельности.
1. Во-первых, банки должны проводить разъяснительную работу, в частности:
предупреждать подростков о рисках сразу при открытии счета;
информировать родителей о выданных картах и операциях;
усилить информационно-разъяснительную работу о рисках и последствиях вовлечения в противоправную деятельность.
2. Во-вторых, банкам следует выявлять подозрительные операции:
банкам рекомендовано в своих внутренних документах по противодействию отмыванию доходов определять признаки, которые могут указывать на вовлечение несовершеннолетних в незаконные операции;
узнавать у подростков о лицах, которые могут переводить им деньги, и кому они планируют переводить средства;
при получении крупных переводов от неизвестных лиц или при крупных переводах со стороны подростка связываться с его законным представителем;
вводить лимиты на проведение отдельных операций;
отказывать в проведении операций, если есть подозрения в несамостоятельности действий подростка.
3. И в-третьих, банкам необходимо объяснять подросткам, как противостоять мошенникам:
не сообщать данные карты третьим лицам;
не передавать карту и доступ к электронным средствам платежа;
не переводить деньги по просьбе неизвестных;
не соглашаться вносить/снимать деньги в банкомате для неизвестных лиц.
Кроме того, Банк России рекомендует провести работу по уточнению условий договоров с несовершеннолетними клиентами, предусмотрев в них условие об уведомлении их законных представителей (родителей, усыновителей или попечителя) о предоставлении электронных средств платежа и совершаемых операциях.